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消費者金融総合情報Webでは消費者金融の基本的な知識をはじめ、キャッシング・ローン等の情報を集めました。
消費者金融での金利率・審査スピード等を目的別にカテゴライズしております。
また、審査の基準や金利の設定方法なども掲載しております。
キャッシング・ローンをご利用の際は是非参考にしてみて下さい。



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まずはじめにお読みください〜消費者金融のあれこれ〜

▼消費者金融のメリット

消費者金融は即審査・即貸付が基本です。 迅速なサービス対応が消費者金融の最大の特徴です。 急な出費にもすぐ対応できます。

利子が日割計算なため短期返済なら軽負担ですみます。 スピーディーな返済が可能であれば 銀行・信販系ローンが月割金利なことに対し 消費者金融は日割金利ですのでその点ではメリットと言えるでしょう。

学生でも利用が可能です。 アルバイト等で稼いだお金での返済計画をたて、 きちんと利用すれば無理なく返済することが可能です。

▼消費者金融の利息

消費者金融の金利は年間29.2%と上限が法律で決まっています。 消費者金融が銀行・信販系のローンの金利と比べ高いのは 無担保・小口融資という形態をとっているので 貸し倒れのリスクを見込んだものとなっているからです。

また契約者へ対するきめ細かいサービスを配るための人材にかかる コスト調達ともいえます。

武富士、アコム、プロミス、アイフル、ほのぼのレイク、三洋信販の 「大手6社」は大手と呼ばれるだけあって金利も クレジット会社のキャッシングよりも低いです。

▼返済について

消費者金融の「最少返済額」は「利息+元金」で構成されています。 当然、その内訳の中でも返済の優先順位がつけられていて、 「元金」は必ず最後に充当されます。

▼リボルビング払い

返済回数を決めずに事前に利用限度額と返済の最低支払い額を 決めておいてその限度額以内であれば自由に追加利用ができるというものです。

▼残高スライドリボルビング払い

リボルビング払いでなおかつ借入金額の利用範囲に応じて 毎月の返済金額が変動する方式

▼元利金等払い

毎回の返済額が同じ金額になる返済方法。

▼元金均等払い

借入元金を返済回数で割った額に 残高に対する利息を上乗せして返済する返済方法。

▼分割払い

借入元金に金利と期間をかけて計算した 元金と利息の総額を、返済回数で均等に分けて 数回で返済する返済方法。

また、返済日には35日サイクルと毎月一定日(月に1度設定された日)に 返済する方法があります。

▼審査について

消費者金融が審査に要する時間は約30分程度内で 銀行などに比べ大変早いものとなっております。

コンピューターを通して、契約者の 氏名と生年月日で照会することにより 現在の借入状況や返済状況も判明します。 申し込み時の申告と違いがないかを調べます。

また契約者より申告されたデータをもとに、 過去に申し込んだ契約者の膨大なデータ統計から 今後の利用状況や行動特性を予測をします。 最後に審査担当者が契約者の勤務先と 自宅に電話をかけ在籍・在宅の確認を取ります。 こういった電話は個人名で行いますので、 勤務先の人たち・家族に消費者金融を利用していることはわかりません。

契約志願者の現在の支払能力と他社からの借り入れ件数のバランスを重要視し、 支払い余力の有無という視点で融資を判断しています。

また、ブラックリストに掲載されている方や 返済を3ヶ月以上延滞すると、信用がないとみなされ ほとんどの消費者金融でお金を貸してもらえなくなります。

▼カードローン(小口融資専用クレジットカード)との違い

CD・ATMで借入・返済ができ 毎月ほぼ一定の返済という点では変わりはないのですが 利率の設定に違いがあり、 一般的に金利が低ければ融資審査が厳しく、 金利が高ければ借りやすいようになっています。

銀行系ローンは審査は厳しいものの低金利となっています。 信販系ローンは銀行と消費者金融の中間といった具合で 金利も審査も両者の中間程度と考えてよいでしょう。

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